Инвестирование в акции для новичков — подробное руководство

Инвестирование в акции для новичков — подробное руководство. После того, как вы создали свой портфель, вы также можете реинвестировать любые доходы или дивиденды, чтобы со временем добиться роста.

• Начать инвестировать в акции можно через брокерский счет или с помощью робо-советника.
• Но сначала вы должны установить цели, проанализировать свое финансовое положение и определить свою терпимость к риску.
• Периодическая ребалансировка вашего портфеля поможет вам держать ваши инвестиции в хорошей форме.

Хотите максимизировать свои деньги и снизить издержки инфляции? Вы хотите инвестировать в фондовый рынок, чтобы получить более высокую доходность, чем средний сберегательный счет. Но научиться инвестировать в акции может быть непросто для того, кто только начинает.

Когда вы инвестируете в акции, вы покупаете долю компании. По сути, это часть собственности в компании, которая может приносить прибыль в случае успеха. Есть разные способы инвестировать и использовать свои деньги. Но прежде чем начинать инвестировать в акции, нужно многое узнать.

Шаг 1. Определите свои цели

В первую очередь важно знать, каковы ваши основные цели и почему вы хотите начать инвестировать. Знание этого поможет вам поставить четкие цели, к достижению которых нужно стремиться. Это важный первый шаг, который нужно сделать, когда вы планируете позже создать инвестиционную стратегию.

Если вы не уверены в своих целях, сначала проанализируйте свое финансовое положение, например, размер вашего долга, доход после уплаты налогов и ожидаемую дату выхода на пенсию. Информация о том, когда вы планируете выйти на пенсию, может дать вам представление о вашем общем временном горизонте — или о том, сколько времени вы планируете удерживать вложения, чтобы достичь своей финансовой цели.

Основываясь на этой информации, вы можете начать выяснять свои инвестиционные цели. Вы хотите инвестировать в краткосрочной или долгосрочной перспективе? Вы экономите на первоначальном взносе на дом? Или вы пытаетесь построить свое гнездышко на пенсию? Все эти ситуации повлияют на то, сколько — и насколько агрессивно — инвестировать.

Наконец, инвестирование, как и жизнь, по своей сути рискованно, и вы можете потерять деньги так же легко, как и заработать их. Для вашего финансового и психического благополучия вы должны учитывать свою склонность к риску. Обычно это называется «терпимостью к риску» или степенью риска, который вы можете разумно взять на себя, учитывая ваше финансовое положение и отношение к риску.

Совет: Вы можете пройти этот тест на устойчивость к инвестиционным рискам, созданный Rutgers, чтобы узнать, на каком этапе вы находитесь, и помочь в распределении ваших активов.

Шаг 2. Определите свой бюджет

После того, как вы поставили твердые цели, самое время пересмотреть свой бюджет. Вот несколько вещей, которые следует учитывать:

• Ваш текущий доход после уплаты налогов. Многие люди смотрят на свой доход до налогообложения, но вы хотите знать, сколько денег вы работаете после уплаты налогов, что может помочь вам составить реалистичный бюджет.
• Ваши расходы. Сколько у вас ежемесячных расходов? Сколько у вас остается ежемесячно? Можно ли сократить или сократить расходы?
• Общий долг. Какой у вас в настоящее время долг? Составьте список своих ежемесячных платежей и сравните их с тем, что вы делаете.
• Чистая стоимость. Ваша чистая стоимость — это ваши общие активы за вычетом ваших обязательств. Это число может дать вам представление о вашем финансовом положении и позволит вам получить «общую картину» вашего финансового здоровья.
• Финансовые цели. Как мы упоминали ранее, важно знать свои цели, поскольку это дает вашим деньгам цель.
• Толерантность к риску. На какой риск вы чувствуете себя комфортно? Подсчитав это, вы получите более четкое представление о том, что вы можете позволить себе потерять.
• Временной горизонт. Сколько времени у вас есть, прежде чем вы захотите достичь своих инвестиционных целей? Это ключ к планированию ваших финансов, чтобы вы не отставали от того, когда и как инвестировать, не нарушая свой бюджет или другие цели, не связанные с торговлей ценными бумагами.

Все это ключевые ингредиенты, которые могут помочь вам определить свой бюджет.

И последнее, что нужно учитывать: когда вы собираетесь выйти на пенсию. Например, если у вас есть 30 лет, чтобы откладывать на пенсию, вы можете использовать пенсионный калькулятор, чтобы оценить, сколько вам может понадобиться и сколько вы должны откладывать каждый месяц. Устанавливая бюджет, убедитесь, что вы можете себе это позволить и что он помогает вам в достижении ваших целей.

Шаг 3. Ознакомьтесь с различными акциями и фондами.

Пришло время начать исследование того, во что инвестировать. Существуют разные способы инвестирования в фондовый рынок, и есть много чего знать, поэтому исследование стоит вашего времени.

Акции — хороший вариант, если вы хотите инвестировать в конкретные компании. Просто имейте в виду, что вам следует изучить саму компанию и ее результаты с течением времени:

• Акция — это ценная бумага, которая дает акционерам возможность купить дробную долю владения в конкретной компании. Существует множество различных типов акций, из которых можно выбирать, например, акции «голубых фишек», «акции роста» и «копейки», поэтому убедитесь, что вы понимаете свои варианты, то, что они предлагают, а также то, что соответствует вашему бюджету и инвестиционным целям.
  «Если вы собираетесь выбрать акцию, посмотрите финансовую отчетность [компании] и выберите акцию на основе« корзины », которую вы пытаетесь заполнить в своем портфеле. Например, вы ищете дивидендную акцию? Посмотрите на историю дивидендов. Вы ищете акции роста? Посмотрите на прибыль на акцию: показывает ли она постоянный рост? [Подумайте], как эти показатели соотносятся с [его] группой аналогов «, — говорит Эми Ирвин, сертифицированный специалист по финансовому планированию. в Rooted Planning Group.

Итак, вы хотите предпринять шаги, чтобы посмотреть на свои балансовые отчеты о доходах и расходах и убедиться, что вы попадаете в нужную корзину, которая относится к группировке связанных активов или категорий, для ваших инвестиционных потребностей. Например, инвестирование в акции с малой, средней или большой капитализацией — это способ инвестировать в компании разного размера с разной рыночной капитализацией и степенью риска.

Если вы хотите пойти по пути DIY или хотите иметь возможность профессионально управлять своими ценными бумагами, вы можете рассмотреть возможность использования ETF, паевых инвестиционных фондов или индексных фондов:

• Биржевые фонды (ETF) — это тип биржевых инвестиционных продуктов, которые должны быть зарегистрированы в SEC и позволяют инвесторам объединять деньги и инвестировать в акции, облигации или активы, которые торгуются на фондовой бирже США. Есть два типа ETF: индексные ETF и активно управляемые ETF. ETF, основанные на индексах, отслеживают определенный индекс ценных бумаг, такой как S&P 500, и инвестируют в те ценные бумаги, которые содержатся в этом индексе. Активно управляемые ETF не основаны на индексах, а вместо этого нацелены на достижение инвестиционной цели путем инвестирования в портфель ценных бумаг, которые будут соответствовать этой цели и управляются консультантом.
• Паевые инвестиционные фонды — этот инвестиционный инструмент также позволяет инвесторам объединять свои деньги для инвестирования в различные активы, и в этом отношении они похожи на некоторые ETF. Однако паевые инвестиционные фонды всегда активно управляются менеджером фонда. Большинство паевых инвестиционных фондов попадают в одну из четырех основных категорий: фонды облигаций, фонды денежного рынка, фонды акций и фонды целевой даты.
• Индексные фонды — этот тип инвестиционного механизма представляет собой паевой инвестиционный фонд, который предназначен для отслеживания определенного индекса, такого как S&P 500. Индексные фонды инвестируют в акции или облигации различных компаний, котирующихся на определенном индексе.

Совет: Хотите знать, сколько вам будут стоить определенные паевые инвестиционные фонды? Вы можете использовать инструмент FINRA Fund Analyzer, чтобы помочь вам изучить и сравнить затраты на владение средствами.

Вы стоит познакомиться с различными типами инструментов инвестирования и понять риски и преимущества каждого типа безопасности. Например, акции могут быть прибыльными, но при этом очень рискованными. Как мы упоминали ранее, паевые инвестиционные фонды управляются активно, тогда как индексные ETF и индексные фонды находятся в пассивном управлении.

Об этом важно помнить, потому что ваши затраты и обязанности зависят от активного или пассивного подхода. Паевые инвестиционные фонды управляются профессионально и могут иметь более высокие комиссионные. Используя ETF и индексные фонды, вы можете приобрести их самостоятельно, и при этом комиссия может быть ниже. Разнообразное портфолио поможет вам подготовиться к риску и не класть все яйца в одну корзину.

«Вы можете инвестировать в отдельные акции, фондовый паевой инвестиционный фонд или ETF. ETF в чем-то похожи на паевые инвестиционные фонды тем, что они вкладывают средства во многие акции, но торгуются более похоже на отдельные акции», — объясняет Кенни Сенур, сертифицированный финансовый директор. планировщик в Millennial Wealth Management. «Например, предположим, вы открываете брокерский счет на 1000 долларов. Вы можете использовать эти деньги для покупки определенного количества акций компании ABC, базовая цена которых колеблется, пока открыт фондовый рынок. Или вы можете инвестировать их. в фондовый паевой инвестиционный фонд, который инвестирует в различные акции и оценивается в конце каждого рынка в конце дня «.

Подсказка: Создание диверсифицированного портфеля из отдельных акций может занять много времени, особенно для начинающих. Вот почему эксперты рекомендуют начинающим инвесторам сосредоточиться на паевых инвестиционных фондах, индексных фондах или ETF, которые предоставляют вам широкий выбор акций за один раз.

Шаг 4. Определите свою инвестиционную стратегию

Основные моменты, которые следует учитывать при определении своей инвестиционной стратегии, — это ваш временной горизонт, ваши финансовые цели, устойчивость к риску, налоговый диапазон и ваши временные ограничения. Основываясь на этой информации, можно выделить два основных подхода к инвестированию.

• Пассивное инвестирование — инвестиционная стратегия, основанная на принципе «покупай и держи», пассивное инвестирование — это способ сделать свои инвестиции своими руками для максимальной эффективности с течением времени. Другими словами, вы можете сделать это сами, а не работать с профессионалом. Стратегия «купи и держи» направлена ​​на покупку инвестиций и удержание их как можно дольше. Вместо того, чтобы пытаться «отследить» рынок, вы сосредотачиваетесь на «времени на рынке».
• Активное инвестирование — активный подход к инвестированию, который требует покупки и продажи, исходя из рыночных условий. Вы можете сделать это самостоятельно или попросить профессионального менеджера управлять вашими инвестициями. Активное инвестирование использует противоположный подход, надеясь получить максимальную прибыль, покупая и продавая чаще и в определенное время.

Совет: Помните о любых сборах или связанных с ними расходах при инвестировании. Комиссии могут немного сократить ваши инвестиции, поэтому сравните затраты и сборы.

Шаг 5: Выберите свой инвестиционный счет

После выбора инвестиционной стратегии вы хотите выбрать инвестиционный счет, который поможет вам начать работу. Решите, хотите ли вы сделать это самостоятельно или обратитесь за помощью к профессионалу.

Если вы хотите быть пассивным инвестором и заниматься своими делами, вы можете изучить:

• Робо-советники, такие как Betterment или Wealthfront, которые используют алгоритмы для инвестирования за вас
• Откройте брокерский счет в Vanguard, Fidelity или аналогичных

Если вы хотите начать активное инвестирование, вы можете использовать:

• Используйте активно управляемые средства Vanguard
• Используйте активно управляемые средства Fidelity
• Торговля с использованием публичных
• Рассматривая активное или пассивное инвестирование, и если вам нужно сделать это самостоятельно или обратиться к профессионалу, вы должны учитывать несколько факторов. Обратите внимание на общую комиссию, затраченное время и минимальные суммы на счете.

Самый простой способ для многих начать инвестировать — использовать 401 (k), спонсируемый работодателем. Поговорите со своим работодателем о том, чтобы начать работу, и посмотрите, соответствуют ли они части вашего вклада.

Главное — выбрать инвестиционный счет, который соответствует вашему бюджету и инвестиционной стратегии, открыть счет и затем внести первоначальный депозит. Просто знайте, что когда вы отправляете деньги, они находятся на расчетном счете и еще не инвестированы активно (я допустил эту ошибку, когда впервые начал инвестировать!)

Шаг 6. Управляйте своим портфелем

Пришло время начать управлять своим портфелем. Это означает покупку акций, ETF или индексных фондов с их соответствующими кодами со своего счета. Именно тогда ваши деньги действительно вкладываются.

Но это еще не все — вы также можете продолжать пополнять свой портфель, поэтому подумайте о настройке автоматических депозитов каждый месяц. Вы также можете реинвестировать любые доходы или дивиденды, чтобы со временем добиться роста.

Диверсифицируйте свой портфель, инвестируя в различные типы инвестиционных инструментов и отраслей. Подход «купи и держи» обычно лучше для начинающих инвесторов. Может возникнуть соблазн попробовать дневную торговлю, но это может быть очень рискованно.

Совет: Чтобы ограничить риск, избегайте торговли, пенни акции, и отрасли, в которых вы не разбираетесь.

Наконец, вы захотите перебалансировать свой портфель не реже одного раза в год. По мере того, как ваш портфель растет и падает, распределение ваших активов — или то, сколько вы инвестировали в акции, облигации и наличные деньги — будет меняться. Ребалансировка — это, по сути, восстановление нужной пропорции.

«Ребалансировка — это практика периодической продажи и покупки инвестиций в ваш базовый портфель, чтобы убедиться, что определенные целевые веса остаются стабильными с течением времени. Например, предположим, что вы агрессивный инвестор, у которого 90% вашего портфеля в акциях и 10% вашего портфеля. «Со временем, поскольку акции и облигации работают по-разному, эти веса будут дрейфовать», — объясняет Сенур.

«Без периодической ребалансировки ваш портфель может состоять на 95% из акций и 5% из облигаций, что может не соответствовать вашим намеченным финансовым целям для учетной записи. Не существует «идеальных» временных рамок для ребалансировки, как некоторые финансовые профессионалы предлагают делать это каждый квартал, но общепринятое мнение гласит, что как минимум ребалансировка хотя бы раз в год может иметь смысл».

Если вы продолжите инвестировать деньги и периодически перебалансируете свой портфель, это поможет вам поддерживать свои вложения в хорошей форме.

Полезные ресурсы

Нужна помощь в обучении инвестированию в акции? Вот несколько лучших книг по инвестированию, которые помогут вам начать работу.

• «Умный инвестор» Бенджамина Грэма: эта всеобъемлющая книга поможет вам начать инвестировать и считается «библией фондового рынка».
• Эрин Лоури «Миллениал берет на себя обязательство инвестировать»: в этом практическом руководстве вы узнаете, как инвестировать в акции, и разберете условия в простой и удобной для понимания форме.
• «Случайная прогулка по Уолл-стрит» Бертона Г. Малкиела: Этот бестселлер был провозглашен идеальным местом для инвесторов, он охватывает широкий спектр инвестиционных возможностей и помогает вам начать свой инвестиционный путь.
• «Как покупать акции» Луи Энгеля и Генри Р. Хехта: считается «классическим» руководством о том, как покупать акции и что вам следует знать о правилах.

Финансовый вывод

Изучение того, как инвестировать в акции, может оказаться непосильной задачей, особенно если вы только начинаете.
Определение ваших целей и определение бюджета — это первые шаги, которые нужно сделать.
После этого ознакомьтесь с различными инвестиционными инструментами и выберите наиболее подходящие для ваших финансовых целей и толерантности к риску.

Главное — начать и быть последовательным. Лучшая инвестиционная стратегия — это та, которой вы будете придерживаться. Просто имейте в виду, что любое инвестирование сопряжено с риском, и исследуйте любые связанные с этим сборы.