Что такое отмывание денег? Отмывание денег — это схема, при которой незаконные доходы кажутся законными. Для сокрытия реального источника «грязных» денег используются различные манипуляции, но одно остается неизменным: деньги, которые «отмываются», — это всегда деньги, полученные незаконным путем, например через продажу наркотиков, уклонение от уплаты налогов или коррупцию.
Ежедневно во всем мире отмывается много денег.
Процесс отмывания денег
Отмывание денег — это процесс, за которым преступники пытаются скрыть незаконный источник дохода, полученного незаконным путем. Любой преступник, причастный к отмыванию денег, конвертирует свои незаконно заработанные деньги в «чистые» или «законные» деньги, которые могут быть внесены в государственный архив и использованы где угодно.
Преступники со всего мира ежегодно отмывают триллионы долларов и оказывают мрачное воздействие на молодое поколение и экономику страны.
Возможно, вам будет неприятно узнать, что некоторые банки причастны к сокрытию и содействию операциям по отмыванию денег.
Предотвращение отмывания денег стало серьезной проблемой для многих стран мира, которая также включает финансирование терроризма.
Почему отмывание денег незаконно?
Мы видим в федеральном суде множество различных дел об отмывании денег, которые касаются тех или иных основных финансовых преступлений, включая преступления, связанные с наркотиками, киберпреступления, мошенничество, хищение или преступления типа RICO / Закона о рэкете.
Отмывание денег является полностью незаконным, поскольку это серьезное финансовое преступление, совершаемое уличными преступниками и «белыми воротничками». Однако меры по борьбе с отмыванием денег (AML) — это набор политик и правил, позволяющих отслеживать и предотвращать эту деятельность.
Все деньги, заработанные в результате отмывания денег, являются полностью незаконными, поскольку это процесс зарабатывания «грязных» и «нездоровых» денег, который способствует бедности и коррупции.
Хуже всего в процессе отмывания денег то, что преступники выставляют отмытые деньги законными, а не полученными нечестным путем.
Кроме того, массовое увеличение числа инвесторов в криптовалюту и онлайн-банковских транзакций открыло для преступников возможность быстро получить с трудом заработанные деньги невинных людей.
Также читайте: Как заработать на биткойнах?
Суть отмывания денег
Крупные компании, работающие с наличными деньгами, сталкиваются с огромной проблемой сокрытия своих денег от государства. Получатели таких огромных доходов — люди, занимающиеся бизнесом, хотят, чтобы их доход казался полученным из прозрачного источника, чтобы им не приходилось нести огромные налоговые обязательства по подоходному налогу. Помимо деловых людей, этим бизнесменам помогают отмывать деньги многочисленные преступники, в основном вовлеченные в аморальную или мошенническую деятельность, и не позволяют правоохранительным органам расследовать этот вопрос.
Эти преступники или мошенники также отмывают деньги для себя, например, они могут участвовать в контрабанде наркотиков, торговле женщинами, мошенничестве с товарами / ипотекой / финансовыми учреждениями / банками / хищениями в стремлении заработать достаточно денег в короткие сроки.
Как только им удастся воплотить в жизнь неэтичные бизнес-идеи и получить значительную сумму денег, им нужно будет решить проблему наличия миллионов рупий и создать способы «отмывания» денег, чтобы скрыть незаконный характер того, как они были получены изначально.
Схемы отмывания денег
Преступники, отмывающие деньги, обычно разбивают большие куски денег на более мелкие суммы и распределяют их по нескольким банковским счетам разных лиц, чтобы избежать обнаружения. Этот процесс называется смурфингом, также известным как структурирование.
Однако отмытые деньги также могут быть получены с помощью электронных переводов и обмена валюты. Переправляются большие суммы наличных через границу и размещаются на иностранных счетах. Но как? Используются банковские счета людей в стране, где меры по борьбе с отмыванием денег не являются особым преступлением.
Другой вариант отмывания денег включает в себя инвестирование незаконно заработанных денег в различные товары, такие как золото и другие драгоценные камни, которые можно легко перевезти из разных мест, городов, или стран.
Преступники также могут отмывать деньги, продавая ценные активы, такие как недвижимость, азартные игры, и используя подставные компании (компании, которые существуют только на бумаге и не имеют физического лица).
Как отмывать деньги?
Отмывание денег привлекает людей, принадлежащих к преступной организации, и тех, кто имеет криминальное мышление. Отмытые деньги используются для любых целей.
Есть несколько способов отмыть деньги; однако наиболее распространенным методом является использование легального бизнеса, основанного на наличных деньгах, принадлежащего преступникам, для конвертации незаконных доходов в «чистые» деньги. Например, преступник может открыть ресторан только для того, чтобы скрыть свой незаконный источник дохода, использовать банковский счет ресторана для обналичивания средств и, при необходимости, снять деньги позже. Эти виды бизнеса, открытые преступниками, также известны как «фронты».
Более того, онлайн-банкинг поставил новую возможность для отмывания денег. Рост числа одноранговых переводов и анонимных онлайн-платежей с помощью мобильных телефонов позволил киберпреступникам довольно легко переводить государственные средства на свой банковский счет, совершая некоторые аморальные действия. Обнаружение незаконного перевода денег стало сложной задачей в связи с растущим использованием прокси-серверов и анонимизацией программного обеспечения — переводимые и снятые деньги очень трудно обнаружить, поскольку они не оставляют следов IP-адреса.
Кроме того, большие деньги отмываются на виртуальных игровых сайтах, сайтах азартных игр, онлайн-аукционах и продажах, а также на платформах криптовалюты. Новейший рубеж отмывания денег включает отмывание биткойнов, поскольку они чрезмерно используются для торговли наркотиками, схем шантажа и другой преступной деятельности из-за их относительной анонимности по сравнению с обычными деньгами.
Читайте также: Как инвестировать в биткойн?
Способы отмывания денег
Операции с наличными крупными суммами рискованны, опасны и неэффективны. Тем не менее, преступникам нужен способ внести огромные средства на банковские счета и сделать так, чтобы они выглядели как будто деньги поступили из законного источника.
Этапы отмывания денег
Отмывание денег — это сокрытие или сокрытие характера, источника, местонахождения, распоряжения, перемещения, прав в отношении владения собственностью, зная, что такая собственность получена в результате правонарушения или правонарушений или в результате участия в таком правонарушении или правонарушениях.
Проще говоря, это процесс получения больших сумм денег, полученных в результате преступной деятельности, как будто они поступили из законного источника.
Отмывание денег имеет три основных этапа, а именно:
Размещение
Начальная стадия процесса отмывания денег включает перевод денег из источника и ввод их в обращение. Преступные доходы депонируются в финансовую систему, обычно через финансовое учреждение путем внесения наличных денег на банковский счет.
Большие суммы наличных денег разбиваются на более мелкие, менее заметные суммы и с течением времени депонируются в разных офисах одного финансового учреждения или в нескольких финансовых учреждениях, что затрудняет отслеживание властями. Кроме того, размещение может быть осуществлено путем покупки финансовых ценных бумаг за наличные.
Наслоение
Второй этап отмывания денег происходит после того, как полученные незаконным путем средства попадают в финансовую систему, на этом этапе средства или ценные бумаги конвертируются или переводятся в другие учреждения, что еще больше отделяет их от криминального источника.
Лицо, занимающееся отмыванием денег, может также замаскировать перевод как оплату товаров или услуг или перевести средства подставной компании. Лица, занимающиеся отмыванием денег, также могут покупать товары и продавать их позже на месте или за границу, чтобы узаконить деньги. Лица, отмывающие деньги, обычно нацелены на страны, которые не соблюдают правила ПОД.
Интеграция
Третий этап процесса отмывания денег включает в себя размещение отмытых денег обратно в экономику и финансовую систему таким образом, чтобы они выглядели чистыми и законными и были доступны для использования преступниками для покупки дорогих автомобилей и собственности или инвестирования в различные акции, паевые инвестиционные фонды и денежный рынок.
Примеры отмывания денег
Процесс отмывания денег чрезмерно сложен. Преступникам становится сложно ввести грязные деньги в финансовую систему или национальную экономику. Если им это удастся, они подвергаются большому риску и вовлекают нескольких лиц, чтобы сделать это совершенным организованным финансовым преступлением.
I) Как достигается этап размещения?
Все примеры / способы, упомянутые ниже, дадут вам лучшее понимание этапов отмывания денег.
Ниже перечислены наиболее распространенные примеры первого этапа отмывания денег, который является этапом размещения:
1. Смешивание незаконных средств
Это ситуация, в которой бизнес смешивает незаконные средства с законными сборами — смешивание средств обычно осуществляется через наличные предприятия, такие как рестораны / отели, салоны, автомойки, казино, стриптиз-клубы, бары / клубы и т. Д. Все эти предприятия имеют минимальные переменные издержки или вообще не имеют их. Поэтому отмыватели предпочитают, чтобы эти предприятия смешивали незаконные средства для поглощения в нашей финансовой системе.
2. Смурфинг
Смурфы — это люди, уклоняющиеся от проверки со стороны властей центрального банка, разбивая огромную сумму денег на меньшую долю ниже порога отчетности. Средства, полученные незаконным путем, часто переводятся на банковские счета нескольких физических лиц или одним лицом на длительный срок.
3. Мошенничество со счетами
Это один из простейших приемов для преступников, занимающихся отмыванием денег. Они конвертируют незаконные деньги и «отмывают» их, используя завышение или занижение счетов, фиктивную доставку (когда изначально товар не отгружается, но выставляется поддельный счет, чтобы оправдать платеж, поступающий из-за границы) и ложное описание товаров / услуг.
4. Прерванные транзакции
Деньги передаются юристу на длительный срок до завершения предполагаемой сделки. При необходимости транзакция отменяется, а средства возвращаются преступнику из неприступного источника.
5. Зарубежные счета
Отмывание денег часто помещается и депонируется на офшорные счета (счета за пределами страны происхождения преступника), поскольку это помогает преступникам уклоняться от уплаты налогов и скрывает личность фактического получателя.
6. Перенос небольших сумм за границу
Под таблицей и ниже порога таможенного декларирования отмытые деньги могут перевозиться из одной страны в другую. Единственный способ сделать это — разбить большую часть суммы на небольшую денежную сумму. Как только наличные деньги поступают за границу, они переводятся на счета в иностранных банках.
II) Как достигается стадия наслоения?
Наслоение — это наиболее сложный этап, которого можно достичь, следуя следующей тактике:
1. Вложение денег в финансовые учреждения, такие как фондовый рынок.
2. Преобразование путем инвестирования в подставные компании с функциональным фасадом или в недвижимость.
3. Электронный перевод денег через границу с использованием пробелов в законодательстве. Этап наслоения — это превращение вашей «стирки» и «грязных» денег в чистые фонды.
III. Как проходит этап интеграции?
Грязные деньги могут быть интегрированы в национальную экономику посредством:
1. Поддельные счета-фактуры с завышенной оценкой товаров, экспортируемых или импортируемых в страну.
2. Инвестиции в недвижимость, элитные автомобили, произведения искусства, золото или другие дорогостоящие товары.
Читайте также: Альтернативные инвестиции — их виды, и все что нужно о них знать
Закон об отмывании денег
Закон о предотвращении отмывания денег был принят 7 августа 2001 года. Основная цель принятия этого закона заключалась в борьбе с направлением денег на экономические преступления и незаконную деятельность.
Участие банков в отмывании денег
Как сообщалось выше, некоторые финансовые учреждения, в том числе банки, участвуют в отмывании денег. Некоторые банки были признаны обвиненными в отмывании денег. Они были признаны виновными в поддержке преступников за то, что они позволили им внести крупную сумму денег, не инициировав внесение депозита в какой-либо государственный орган, установленный законом.
Маскировка «грязных» денег за счет инвестиций
Преступники используют множество схем для конвертации незаконно полученных денежных средств и их перевода в законную финансовую систему. Один из самых простых и широко используемых методов — привлечь иностранного инвестора и превратить ваши грязные деньги в чистые.
Например; Преступной организации необходимо отмыть наличные миллиарды рупий. В этой ситуации с иностранным инвестором связываются, чтобы помочь им скрыть происхождение денег. Когда деньги передаются иностранному инвестору, он дополнительно инвестирует незаконные деньги в законный отечественный бизнес, принадлежащий преступной организации, называемой подставной компанией.
(Компании-оболочки не участвуют в какой-либо коммерческой деятельности, связанной с продажей товаров или услуг. Хотя у них есть огромные средства, которые вместо этого используются для инвестирования в другие предприятия. Эти предприятия обычно включают законные предприятия, принадлежащие другим преступным организациям.)
Преступники всегда избегают разоблачения, что они связаны с иностранным инвестором. Возможно, преступники могут получить доступ к деньгам, депонированным в подставной компании, если эти компании инвестируют в преступные организации других предприятий и ссужают деньги другой компании.
Кроме того, подставные компании могут понести убытки после передачи кэшбэка преступникам, например, невыполнение кредита. Эти убытки очень помогают им снизить причитающиеся налоги. Ситуация с невыполнением кредита также может привести к закрытию подставной компании после объявления ее банкротом.
Теперь фиктивной компании больше нет, и преступник может пользоваться деньгами, полученными от так называемого «иностранного инвестора», который является чистым источником. Таким образом, преступники могут отмыть деньги с помощью 2 компаний, которых сейчас не существует. Отслеживание денег до их источника становится очень сложной задачей для следственных органов.
Примечание: к настоящему времени вы должны были знать, как отмывать деньги. Однако заниматься отмыванием денег очень опасно, и вы будете серьезно наказаны, если будете признаны виновным.
Борьба с отмыванием денег
Противодействие отмыванию денег — это деятельность, которую финансовые учреждения выполняют по-разному для предотвращения финансовых преступлений, выполняя определенные законы, постановления и политики. В первую очередь, ПОД не позволяет преступникам замаскировать получение незаконно заработанных средств как законный доход.
Все компании должны придерживаться норм и политики AML. Однако обеспечение соответствия AML может быть сложным процессом для компаний. Поэтому у компаний есть совершенно отдельный отдел, обеспечивающий соблюдение требований AML.
Инициативы по борьбе с отмыванием денег начали получать признание, когда группа стран сформировала FATF (Financial Action Task Force) в Париже в 1989 году. FATF разработала меры по борьбе с отмыванием денег и обеспечила их выполнение. Он также установил международные стандарты предотвращения отмывания денег.
Процесс борьбы с отмыванием денег
Все компании обязаны соблюдать правила и положения для достижения цели ограничения отмывания денег. Одной из основных процедур для каждой компании является соблюдение процедуры «KYC» (знай своего клиента). Это позволяет компаниям узнать краткую информацию о своих клиентах и помочь им проанализировать, является ли сделка подозрительной.
Компании также могут применять процедуры надлежащей информации о клиентах, чтобы больше узнать о своих клиентах. Эта процедура также позволяет им выявлять риски клиентов и принимать необходимые меры для их преодоления. Некоторые клиенты относятся к категории высокого риска, например, политически значимые люди (PEP).
Помимо знания своих клиентов и оценки их рисков, не менее важно анализировать их транзакции. Регулярный их мониторинг поможет организациям обнаруживать подозрительные транзакции и мгновенно создавать оповещения.
Читайте также: Что такое Ethereum? Что нужно знать перед инвестированием
Система AML
AML в банковской системе
С развитием технологий виды преступной деятельности развиваются и меняются. Одно из лучших программ обеспечения соответствия AML, такое как Sanction Scanner, упростило сложные процессы комплаенса для компаний и защитило различные компании от финансовых преступлений. Несомненно, у него есть свои плюсы и минусы, но только технология может предотвратить финансовые преступления.
Ниже перечислены решения AML, если вы используете Sanction Scanner для предотвращения финансовых преступлений:
- Программное обеспечение для мониторинга транзакций AML
- Программное обеспечение для проверки имен AML
- Программное обеспечение для показа нежелательных медиа
- Программное обеспечение для проверки транзакций
Сколько денег отмывается каждый год?
Отмывание денег — явление, которое сложно отследить. Но приблизительные оценки дают представление о масштабах проблемы отмывания денег во всем мире.
По данным УНП ООН (Управление Организации Объединенных Наций по наркотикам и преступности), было проведено исследование, чтобы определить, сколько незаконных доходов создается в результате организованной преступности и незаконного оборота наркотиков, и было проведено расследование, что около 2 триллионов долларов отмываются от этого глобального преступления, что составляет более 4% мирового ВВП.
Как отмывание денег влияет на другие предприятия?
Целостность и структура финансовой системы банков или других финансовых учреждений часто воспринимается как функционирующая в соответствии с профессиональными, правовыми и этическими стандартами. Однако предположим, что эти банки или финансовые рынки с хорошей репутацией вовлечены в преступную финансовую деятельность, поддерживая мошенника в краже / отмывании государственных денег. В этом случае это означает, что они также стали частью самой преступной сети. Получение любых доказательств такого рода связи финансовых посредников окажет разрушительное воздействие на государственные регулирующие органы, отношение других финансовых рынков, а также клиентов.
По мере усиления эффекта отмывания денег возникнут негативные макроэкономические последствия, которые повлияют на коррупцию, преступность и подорвут целостность общества в целом. Это также может вызвать необъяснимые изменения в спросе на деньги, повышенную волатильность международных потоков капитала, пруденциальные риски для устойчивости банков, высокий обменный курс из-за перевода активов за границу и влияние загрязнения на законные банковские переводы.
Влияет ли отмывание денег на экономическое развитие?
Пути получения отмытых средств постоянно развиваются. Преступники всегда ищут тот или иной способ отмывания денег. Кроме того, экономики с растущими финансовыми центрами уязвимы, поскольку развитые экономики наиболее известны благодаря применению всеобъемлющих режимов борьбы с отмыванием денег.
Большинство преступников, причастных к отмыванию денег, имеют тенденцию перемещать свои сети в страны, которые легко могут быть использованы и имеют слабые финансовые системы безопасности или неэффективные контрмеры. Это приводит к сдерживающему эффекту для прямых иностранных инвестиций, когда финансовый и экономический секторы страны находятся под влиянием организованной преступности. Следовательно, создание здоровой рыночной среды необходимо для достижения экономического развития и устойчивого роста.
ФАТФ орган борьбы с отмыванием денег
С кем мне связаться, если я узнаю о каком-либо деле об отмывании денег?
ФАТФ — это политический орган, который не имеет права расследовать какие-либо дела, связанные с отмыванием денег. Если случайно вы столкнетесь с какой-либо ситуацией, в которой вы заметите какое-либо лицо, причастное к отмыванию денег, вы можете немедленно связаться с местными следственными органами.
Связь с адвокатами по борьбе с мошенничеством
Умышленно или непреднамеренно вы были вовлечены в практику отмывания денег. Самое важное, что следует учитывать, — это получить практический совет от юриста, чтобы избежать каких-либо штрафов или каких-либо обвинений в будущем.
Если случайно вы или ваш знакомый вовлечены в процесс отмывания денег, не стесняйтесь обращаться к адвокату по мошенничеству. Разобраться в сложной ситуации сможет только опытный теневой прокурор.
Рекомендуется: 10 лучших советов по управлению капиталом для начинающих
Вы также можете проверить наш следующий блог о том, «как сообщить об отмывании денег, если вы столкнулись с такой проблемой!
